De cómo Warren Buffett se benefició con el Inicio de la Desregulación móvil

 

 La presente nota, tiene como objetivo, mostrar a los paises latinoamericanos los tejes y manejos “democraticos” de los lobbies norteamericanos. No solo en nuestro sector del mundo se cuecen habas.

WASHINGTON – El conglomerado de Warren Buffett, Berkshire Hathaway,  posee los dos prestamistas dominantes en el negocio de casas móviles – 21a Mortgage Corp. y Vanderbilt Mortgage and Finance Co..

 

El jueves pasado, las compañías de Buffett maltrataron al Comité de Servicios Financieros de la Cámara (House Financial Services Committee), para asegurar la aprobación de ambos partidos,  de un proyecto de ley para autorizarlos a  cobrar a los prestatarios comisiones y tasas de interés más altas para  los préstamos de viviendas prefabricadas.

El proyecto fue aprobado, junto con otras medidas de desregulación que eliminarían muchas protecciones a los inversionistas y que permitirían a los prestamistas a cobrar tarifas más altas en las hipotecas. Los demócratas se opusieron por mayoría a siete de los proyectos de ley que enmendarían las lagunas en las reglas de la Comisión de Valores (SEC), como ser las que requieren a las empresas a revelar información del negocio a sus inversores.

 

Dos medidas más modestas, un cambio de la definición de los asesores de inversión, y otra que requiere un estudio SEC, obtuvo el apoyo unánime.

Sin embargo, el proyecto de ley para casas móviles y una legislación separada para aumentar las tasas de seguros de títulos pasaron con el respaldo democrático sustancial, a pesar de las objeciones de los defensores de la protección de los consumidores y de los miembros progresistas, entre ellos el representante Keith Ellison.

 

El alcance del apoyo bipartidista para dicho proyecto de ley para el consumo no es clara, ya que la votación a viva voz (lo que significa que no hubo recuento oficial de las posiciones de los legisladores), dando cobertura a los demócratas que no quieren dejar constancia de apoyar el proyecto de ley en su forma actual.

El más prominente partidario Democrática de la desregulación sobre las casas móviles, el representante Terri Sewell de Alabama, está trabajando para bajar las altas tasas de interés propuestas en la versión que se aprobó el jueves.

Los préstamos para viviendas prefabricadas son difíciles para los defensores de los consumidores. Las hipotecas tradicionales ofrecen a los compradores de este tipo de casas (las tradicionales) la capacidad de adquirir un activo que puede aumentar en valor.

 

Ese no es el caso de la gran mayoría de las viviendas prefabricadas, que pierden valor tan pronto como se compran, al igual que los automóviles. Más de 22 millones de estadounidenses viven en casas prefabricadas, y cerca de 8 millones de préstamos son emitidos cada año, la mayoría de ellos a corto plazo. La mayoría de los préstamos son por menos de 75.000 dólares, muy inferior al monto de dólares para las hipotecas tradicionales, lo que resulta en un beneficio total más bajo en las tasas de interés para los prestamistas.

 

El proyecto de ley de casas móviles no es probable que se convierta en ley. Pero el lobby sobre el tema, que incluye a las compañías de Buffett , espera que un espectáculo bipartidista de apoyo presionará a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau ) para relajar su actual definición de lo que constituye un préstamo de “alto costo” para viviendas prefabricadas.

 

Expertos de la industria dicen que es poco rentable contratar empréstitos considerados de “alto costo”, debido a que llevan un estigma e incluyen requisitos como asesoramiento prestatario obligatorio de los expertos independientes.

Dodd- Frank permitió la CFPB escribir reglas que establecen normas de préstamos de “alto costo”, y la agencia actualmente incluye préstamos con una tasa de interés de 8,5 puntos porcentuales más alta que la tasa de interés preferencial ( prime rate). El proyecto de ley aprobado por el comité el jueves fijaría la tasa a 12,5 puntos porcentuales para algunos préstamos, y dar la posibilidad a la CFPB para impulsar un aumente hasta 14,5 por ciento – probablemente bajo la actual administración, pero posible en virtud de un oficio Republicano del nombrado director CFPB . Mayores tasas de interés significarían mayores ganancias para los prestamistas de casas móviles. La tasa de interés preferencial en las hipotecas tradicionales es actualmente de 3,25 por ciento.

 

El lobby de casas móviles para de préstamos, liderado por el Manufactured Housing Institute (empresas de Buffett  – 21a Mortage y Clayton Homes , propietaria de Vanderbilt – , líderes  en la junta), dijo que la industria no estará en condiciones de concretar muchos préstamos, una vez  puesta en vigencia la ley Dodd- Frank en  el próximo enero.

 

La CFPB ha estado buscando datos sobre el mercado de la industria de casas móviles desde 2011, y Ellison ofreció una enmienda el jueves que autoriza  a la CFPB para llevar a cabo un estudio sobre el acceso al crédito en el sector, que fue rechazada por un voto, también a viva voz.

“Esta legislación aseguraría que las viviendas prefabricadas sigan siendo una opción de vivienda económica viable, sobre todo en las zonas rurales, en dificultades, actualmente desatendidas “, Nathan Smith , presidente de Manufactured Housing Institute , dijo en un comunicado de prensa que apoya del proyecto de ley.
Congresistas David Scott ( demócrata por Georgia ), Gary Peters ( demócrata de Michigan ) , Betty McCollum (D- Minn ) , Greg Meeks ( demócrata por Nueva York ) y Michael Doyle ( D-Pa. ) y cinco republicanos introdujeron un proyecto de ley que permitiría a los agentes hipotecarios y compañías de seguros de título para cobrar tarifas más altas a los prestatarios.

 

 

La ley Dodd-Frank de reforma bancaria 2010 estableció una nueva normativa por lo que es más fácil y más rentable vender alta calidad, hipotecas de bajo riesgo para los inversores. Las normas autorizadas de los honorarios globales que los prestamistas pueden cobrar a los prestatarios están en el 3 por ciento del valor del préstamo. Sin embargo, un proyecto de ley aprobado el jueves excluiría algunos de estos cargos por seguro de título en este límite.

 

El Centro Nacional de Leyes del Consumidor (National Consumer Law Center) dijo que el proyecto de ley “deja la puerta abierta a los abusos que eran típicos en la reciente crisis de las subprime.” El proyecto de ley aprobado, como dijimos,  solo a viva voz.

Ellison, quien no apoyo el proyecto de ley general, presentó enmiendas para prohibir pagos de soborno de agentes hipotecarios para las compañías de seguros de título y para fortalecer la revisión judicial del proceso. Ambos fueron expulsados ​​sin votación por el presidente del Comité Jeb Hensarling (R-Texas).

Los proyectos de ley irán ahora a la Cámara de Representantes, donde la mayoría republicana tiene los votos para asegurar la aprobación. Los demócratas del Senado están poco a fin  de  aceptarlos, aunque ambas cámaras aprobaron la legislación desregulando los requisitos de información de los inversores a la SEC, aprobada en 2012 con el apoyo del presidente Barack Obama.

 

 

Zach Carter  –  05/22/2014

 

http://www.huffingtonpost.com/2014/05/22/warren-buffett-mobile-home-deregulation_n_5376129.html