Los bancos vuelven al Blockchain para combatir la ciberdelincuencia

                                   Bancos Blockchain Codigo 03.08.2016

Los banqueros están amenazados en todo el mundo. La amenaza y el robo no están siendo dirigidos por hombres enmascarados con pistolas, sino más bien por los ciber-ladrones anónimos armados con código malicioso.

La vulnerabilidad de los banqueros se debe a un cambio histórico. Antes de 1973, los bancos del mundo tenían un problema de comunicación. La transferencia de dinero conllevaba un sinnúmero de llamadas telefónicas, mensajes de télex y frustración. Banqueros necesitaban para tomar el control del proceso.

Así nació la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, una sociedad de sistema de mensajes de propiedad de los miembros de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales.

Durante más de cuatro décadas, el sistema SWIFT ha estandarizado el sistema global de mensajería bancaria, permitiendo a las entidades de transferencia de fondos y cartas de crédito, así como llevar a cabo operaciones de seguridad de forma rápida y segura. En 2015, los centros de datos en Bélgica y los Estados Unidos, SWIFT contó más de 11.000 instituciones miembros en 200 países y 24 millones de mensajes enviados diariamente utilizando los códigos de 8 ó 11 caracteres únicos.

Los ordenadores de los banqueros fueron atacados por los piratas informáticos.

El SWIFT se utilizaba sin mucha preocupación y los banqueros llegaron a confiar en el sistema automatizado de mensajes. Se mantuvo la confianza hasta que se filtraron detalles sobre un ciber-robo en el Banco Central de Bangladesh donde los ladrones habían penetrado en el sistema SWIFT y saquearon a los miembros del banco.

El robo de Bangladesh fue una llamada de atención para la industria. Otro ataque confirmado en un banco vietnamita es una clara indicación que está en marcha una campaña orientada a los miembros del sistema  SWIFT. En ambos casos, los ladrones robaron las credenciales SWIFT de los miembros de dichos bancos.

Cuando los ladrones vieron que el dinero transferido a otros bancos estaban a nombre del titular robado, emitieron mensajes fraudulentos ordenando que el dinero se transfiera de nuevo a una de sus propias cuentas. Para cubrir sus huellas, los ladrones utilizan código malicioso. En el robo de Bangladesh, los bandidos presentaron requisiciones por más de $ 1 billón y finalmente lograron robar $ 81 millones.

Ambos casos no eran aislados. La firma de seguridad cibernética rusa Kaspersky Lab afirma que para Interpol y otros organismos se estiman que más de $ 1 mil millones han sido hurtados de 100 instituciones financieras durante los últimos dos años por la banda cibernética  Carbanak en los países de Rusia, Ucrania y China.

Las debilidades de SWIFT llevaron a revisar el sistema bancario con algún sistema más confiable, como Blockchain. Llegar a este punto implica cambiar drásticamente la idea que manejaban cuando crearon SWIFT en Bruselas décadas atrás.

Blockchain es el sistema de contabilidad que se basa en la cripto-moneda Bitcoin. Sus principales ventajas son que es compartida públicamente, descentralizado, seguro, confiable y automatizado. Con el Blockchains (cadena de bloques) todos puedan escribir en un sistema de contabilidad y las entradas están disponibles para que todos lo vean. Cuando se completa una transacción, un software encriptado crea un bloque que se añade al sistema de contabilidad en orden lineal, cronológico. El libro mayor evoluciona constantemente y porque no hay autoridad central, las entradas no se pueden eliminar.

Cuarenta y dos de los mayores bancos, incluyendo Goldman Sachs (GS), JP Morgan (JPM), Citigroup (C), Wells Fargo (WFC) y Bank of America (BAC), ya han comenzado a probar Blockchain. La motivación es en gran parte económica. Los bancos creen que el Blockchain dará lugar a un ahorro anual de $ 20 mil millones. Espantar a los ciberdelincuentes sería un beneficio extra.

Cuando la industria de servicios financieros acudió al sistema de mensajes SWIFT en la década de 1970, nadie imaginaba la existencia de ciber-delincuentes, que podrían desarrollar un software malicioso para robar cantidades impresionantes. Es un nuevo mundo para los delincuentes y por las personas que tratan de mantenerse un paso por delante.

Se podría pensar que existen una gran cantidad de compañías de software de seguridad cibernética en las cuales podríamos invertir para obtener alguna ganancia en este tema.   Pero la industria está sobrevaluada, y sus servicios entre ellas no tienen muchas diferenciaciones, con lo cual no brinda muchas posibilidades. De todos modos mencionemos algunas: Fortinet (FTNT), Palo Alto Networks (PANW) y Cyber-Ark Software (CYBR).

Jon Markman

http://www.moneyandmarkets.com/banks-turn-blockchain-fight-cyber-crime

Nota relacionada:

http://codigoinversor.com/2016/04/blockchain-cambiara-el-mundo-pero-en-la-forma-que-imaginamos/