Cheque electronico Argentina: todas las novedades

En los últimos días mucho se estuvo hablando sobre la implementación del cheque electronico Argentina. Por eso, en este artículo de Inversor Global te contamos todo lo que tenés que saber al respecto.

El cheque electronico en Argentina es casi un hecho y en los próximos meses se terminarán de definir los detalles de esta “nueva” herramienta. Sin embargo, el vicepresidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Lucas Llach, adelantó algo de información sobre esta novedosa modalidad.

Además de los dichos del funcionario, vamos a repasar la dinámica de uso del cheque común y las particularidades del cheque electronico, así como también cuál sería el objetivo de la aparición del cheque electronico en Argentina.

Cheque electronico definicion

Es una versión electrónica de un cheque impreso. Al igual que el documento de control, el cheque electrónico es un documento jurídicamente vinculante como promesa de pago.

En la pantalla, se ve como un cheque papel y es llenado de la misma manera. Incluye todos los detalles como fecha, nombre del beneficiario, cantidad, la firma, la línea de memo, y promociones. Es embebido en un archivo electrónico seguro en el que el usuario define los datos relativos a la finalidad del cheque.

Se firma el cheque electrónico, co-firmado, refrendado, depositado y se establecen como los cheques de papel.

Los cheques electrónicos pueden utilizarse en casi todas las situaciones en las que un cheque impreso se utiliza hoy en día. También pueden utilizarse para autorizar los pagos a través de otros sistemas de pago que no están basados en cheque.

Cheque electronico Argentina

La Argentina es un país que precisamente no se caracteriza por la modernización o innovación en su sistema bancario pero eso podría estar por cambiar. Algunos de los objetivos del Gobierno actual están en línea con esto.

Sobre el cheque electronico argentina, concretamente por el momento la iniciativa está en estudio y no tiene una fecha de salida pero en el BCRA creen que es posible legal y técnicamente. Por ahora, debe superar un escollo legal: hoy, el cheque físico funciona como título ejecutivo, es decir, que se debe presentar al juez en caso de que no se realice el pago.

Los funcionarios del Banco Central están convencidos de apostar a la innovación tecnológica en la industria financiera, ya que consideran que facilita la inclusión digital, reduce costos y genera eficiencia.

Como cobrar un cheque electronico

Los cheques electrónicos trabajan muy similar a los cheques de papel. La chequera electrónica es un dispositivo electrónico de modo que contiene herramientas de cifrado, públicos y privados pares de claves, los certificados, los servicios públicos para desbloquear software, y servicios públicos para llevar a cabo otras funciones. También puede contener instrucciones para mantener un registro seguro de las transacciones.

Siempre que un pago debe hacerse, un cheque en blanco aparece en la pantalla del pagador. La fecha, beneficiario, memo campos, y la cantidad son todos correctos. Para firmar el cheque electrónico, el pagador inserta su chequera electrónica en el lector (que es un dispositivo que es conectado a la corriente) y entra el pin para desbloquear su chequera.

El número de serie del cheque electrónico, es rellenado por el talonario de cheques electrónicos. La chequera electrónica entonces lee todo el cheque, atribuye la firma digital, los registros de la información de la verificación electrónica, y devuelve el cheque firmado.

Cada cheque electrónico emitido puede retener el iniciador de los registros y sigue hace una “copia perfecta”. Puesto que solamente una copia de un cheque electrónico será pagada por el banco, las copias se pueden mantener con cualquier persona.

Por lo general, los controles electrónicos son recibidos por correo electrónico y se abren como cualquier otro mensaje de correo electrónico. Las firmas digitales en cheques electrónicos pueden ser validadas en cualquier momento por la línea de verificación del cheque para comprobar el origen y confirmar que no ha sido alterada.

Cheque electronico argentina 2017

Sabemos que depositar un cheque, por sencilla que parezca la tarea, no siempre lo es.

Por lo pronto,exige tiempo: las terminales de autoservicio de los bancos suelen estar abarrotadas, y ni hablar cuando hay adelante una persona que hace varios trámites al mismo tiempo. Pero, además, cualquier distracción en el endoso puede provocar que el documento sea rechazado por el banco, y que el trámite vuelva a foja cero.

El cheque papel, sin embargo, pronto podría ser sólo un recuerdo, dado que en el Banco Central (BCRA) están trabajando para poder lanzar pronto un sistema de cheques exclusivamente digitales.

“Estamos trabajando con los bancos para el cheque puramente electrónico”, anticipó Lucas Llach, vicepresidente del Central en un artículo del diario La Nación.

“El cheque es de otra época, cuando estamos en un mundo electrónico; el papel es de otra época. Si lo pudiéramos hacer electrónicamente tiene ventajas: se puede partir fácilmente, transferir más fácilmente”, dijo el economista que participó esta mañana del 17 Congreso Internacional de Tecnología organizado por la Asociación de Marketing Bancario Argentino (AMBA).

 

Llach aseguró que el Banco Central tiene una visión muy optimista de la tecnología, incluso llamó a muchos de los banqueros presentes a que planteen en la entidad financiera innovaciones “que hoy no se pueden hacer”.

“El sistema financiero necesita una revolución tecnológica”, subrayó Llach. “La estadística muestra que las tecnologías impulsan la demanda de trabajo, porque hay más competencia por trabajadores y los salarios aumentan”, continuó, en referencia al debate hoy presente en el mundo entero, sobre el impacto que las nuevas tecnologías pueden tener en el mundo laboral.

Para el vicepresidente del Central muchas veces se piensa en la tecnología en términos del impacto que tiene en la oferta, pero no en los demandantes. “Una revolución tecnológica en la industria bancaria afecta a toda la sociedad un poco, pero a la industria financiera, más. Pero el impacto de la tecnología también es la democratización -dijo Llach-. Lo que está pasando en la industria financiera es una revolución, que baja costos, y cuyo principal efecto es la inclusión. Porque permite proveer servicios a un costo menor, y de una manera más simple”, resumió.

Otra innovación en la que trabaja el Central es la de la “identidad digital”, esto es, poder aplicar la biometría para reemplazar el uso de claves. “Estamos trabajando con el Renaper para que sea más fácil el acceso. Que uno pueda acceder a todos los servicios financieros de esa manera”, dijo Llach.

El BCRA promete ir a fondo con la aplicación de las nuevas tecnologías, aunque sabe que en el camino se encontrará con varios escollos. Como cuando quiso a comienzos de la nueva gestión eliminar el envío de resúmenes de cuenta en papel, y se topó con una fuerte presión de las empresas de correo -y sobre todo el gremio Camioneros-, que lo obligó a moderar la implementación de la norma.

O también cuando decidió facilitar la creación de fintechs, o compañías de internet dedicadas al negocio financiero, lo que le valió recientemente críticas de los bancos. Las entidades le reclamaron al BCRA que aplique los mismos controles y exigencias que aplica en el sistema financiero a empresas como Mercado Pago.

En tal sentido, sin adentrarse en la polémica, Llach simplemente deslizó ayer el mismo argumento que en su momento usó el titular del Central, Federico Sturzenegger : nada impide que los bancos armen sus propias fintechs”Queremos reglas para un sistema competitivo, que los bancos armen sus propias fintechs para que puedan usar las nuevas tecnologías”, dijo Llach.

En los próximos meses, afirmó Llach, el BCRA espera seguir avanzando en el mercado de medios de pago, para que haya nuevos -y muchos- adquirentes que ofrezcan tarjetas de crédito. Hoy en el mercado el líder es Prisma, la empresa propiedad de los bancos que es dueña de Visa. La empresa está bajo la lupa de la Comisión Nacional de Defensa de la Competencia (CNDC), quien la conminó a presenta un plan de desinversión.

A partir del 14 de agosto,además, todos los bancos deberán tener implementado el “Debin”,como se llama el sistema de débitos, por el cual se invierte el orden de una transferencia bancaria. En este caso, una persona genera una orden de un débito, y luego el dueño de la cuenta bancaria debe decidir si lo acepta o no.

También, dijo Llach, espera que crezca la cantidad de cajeros automáticos de entidades no bancarias. “La Argentina tiene uno de los peores índices de tarjetas de débito versus cajeros. Cuando uno sabe que la plata está accesible, es cuando uno usa el dinero electrónico”, dijo Llach, quien se defendió así de quienes cuestionan que la medida atenta contra el objetivo del Central de desalentar el uso de efectivo.

“Cuanto más uno pueda conectar la red de dinero electrónico con el efectivo, más se va a usar el dinero electrónico, porque es más sencillo y seguro. Por eso desregulamos para que las entidades no bancarias puedan cobrar para el uso de cajeros”, explicó.

Cómo depositar un cheque electronico

Un cheque electrónico no existe como trozo de papel del modo en que lo hace un cheque de papel. Cuando se usan los cheques electrónicos, el minorista introduce la información del cheque de papel en una computadora.

El minorista envía esta información a su banco cuando presiona enviar.

El único registro físico de la transacción es el recibo que proporciona el minorista al cliente. El minorista devuelve el cheque al cliente con una impresión que dice que es nulo y muestra la cantidad de la transacción.

Un cliente no puede usar el mismo cheque (o número de cheque) para más de una transacción electrónica, porque el banco asocia el número con la transacción particular para tener una referencia.

La tecnología del cheque electronico

El procesamiento de cheques electrónicos utiliza las siguientes tecnologías:

Servicio financiero Lenguaje Markup (FSML) La última versión de este lenguaje se ha desarrollado para poner en práctica los controles electrónicos de seguridad y otros documentos financieros. FSML define un método para estructurar documentos. Esto es en forma de la etiqueta de contenido.

FSML ha sido de manera sencilla, porque las aplicaciones financieras extra podrían requerir de seguridad extra de un equipo. La tarjeta inteligente es la herramienta segura que los cheques electrónicos utilizan para contener las claves de la firma, para firmar y avalar cheques electrónicos, y para permitir la detección automática y comprobar la numeración y registro.

INVERSOR GLOBAL –  Julio 2017

  https://igdigital.com/2017/07/cheque-electronico-argentina-todas-las-novedades/